ビジネスローンとファクタリングを比較その3｜業者の安全性の違い

資金調達をする場合ですが、会社のことも考えてやはり安全なものを選択したいですよね。仮にヤミ金を利用してしまえば、利用前よりも資金難が悪化してしまうことも考えられるわけです。結果として倒産してしまうかもしれません。

こちらでは近年話題になっている資金調達法であるファクタリングとビジネスローンの業者の安全性を比較してみます。

ビジネスローン業者の方が安全性は高いのでしょうか？
ファクタリング業者の方が安全性は高いのでしょうか？

より安全性の高い資金調達を選択したい、という方は必見です。

安全性が高いのはビジネスローン業者！

一概にビジネスローン業者の方が安全性は高いとは言えませんが、法律による縛りがあるのです。一方でファクタリング業者には法律による縛りがありません。

そもそもビジネスローン業者は融資を実施しますよね。融資を実施するということは、お金を貸す、ということになります。そこで注目してほしいのが貸金業法です。

貸金業法には様々な融資に関わる取り決めなどが記載されています。上限金利なども設定されているんですよ。さらに個人向けのローンが対象ですが総量規制と呼ばれる借り入れ上限を制限する取り決めもされています。

ビジネスローン業者はその貸金業法を守らなければなりません。制限がある中で営業を行っているのです。

一方でファクタリングはどうでしょうか？
ファクタリングはそもそも融資ではありませんよね。売掛金を売却することを指しています。資産の売却なので、たとえば会社の持っている絵画などの美術品を売ったのと同じようなものになるわけです。売却なので法律によって縛られることは基本的にありません。

以上のことから基本的に安全性が高いのはビジネスローン業者、となるわけです。

悪徳業者であるかを確かめやすいのもビジネスローン業者

ビジネスローン業者にもファクタリング業者にもヤミ金業者が紛れ込んでいるのは事実です。しかしヤミ金業者であるかを確かめやすさに違いがあるのです。

 ビジネスローン業者の安全性を確かめる簡単な方法あり
 ファクタリング業者の安全性を確かめるのは難しい

ビジネスローンは融資なので、貸金業登録をしなければ営業できません。よって登録番号があるはずなのです。
登録番号がない業者に関しては、ヤミ金ということになります。

ただ嘘の登録番号を掲示している金融業者もあります。
その場合でも確かめられるので安心してくださいね。

金融庁のホームページに「登録貸金業者情報検索サービス（https://clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php）」なるものがあります。そちらからビジネスローン業者名か登録番号を入力して検索してみましょう。

しっかりと情報が出てきた場合には、貸金業登録がしっかりとされているまっとうな業者、ということになります。仮に検索してもでてこなかった場合には、ヤミ金である確率が高まるので注意してください。

一方でファクタリングは融資ではないので貸金業登録をする必要がありません。よって登録番号もないわけです。金融庁のホームページにある「登録貸金業者情報検索サービス」では確かめようがありません。ヤミ金であるかの判断材料が一つないわけです。

ファクタリングの悪徳業者を見抜く方法とは？

 手数料率が相場よりも高くありませんか？
 利息を求めてきませんか？

ファクタリングは手数料率が高かったとしても30％程です。30％を大きく超えて設定してくる業者は問題があると考えられるので利用は控えてください。

利息が発生するのは明らかにおかしいです。
ファクタリングは資産の売却なので融資ではありません。利息が発生するわけがないのです。利息を取るようなサービスを行うのであれば貸金業登録も必要になります。

どちらか片方にでも該当するファクタリング業者はヤミ金なので利用は絶対にやめましょう。