ファクタリング利用者の声

ファクタリング利用者の声

どのような業種でも事業を行う上で必ず発生する売掛金、これを譲渡することでキャッシュを調達するのが「ファクタリング」です。ほとんどの会社が利用できる余地があるだけに、新しい資金調達方法として話題が広がり、利用者も増えています。

しかし、知ってはいる、利用してみたいが不安があるという方が多いのも事実。

そこで今回は、実際にファクタリングを利用した人の声を紹介します。

Aさん　建設会社経営

私は一人親方の建設会社代表。工事に合わせ職人を雇用しています。

建設業は、代金の入金が先になることが非常に多く、中小零細はどこでも、資金繰りに困ったことがあると思います。私の会社も例外ではなく、最近、売上はあるものの約90万円の支払いができなくなる、というピンチに陥りました。

金策に途方に暮れていた時、ファクタリングをたまたまネットで知り、ホームページの説明がわかりやすかった会社に相談しました。最も不安だったのがその時点でビジネスローンの残高が残っていたこと。しかし、ファクタリングは借金ではないので、ほかの借り入れが審査に影響しないとのことでした。

売掛先は、長くお付き合いいただいている、業界では名の知れた中堅企業。ファクタリング会社の方からも「信用が高い」と言われました。自分の会社ではなく、取引先の信用に助けられました。また、取引先にファクタリングの利用は絶対知られたくなかったのですが、「それは大丈夫です」と太鼓判を押してくれました。

結局、20%ほどの手数料を差し引いたうえで売掛を買い取ってもらい、100万円程度調達でき、資金繰り危機を回避することができました。現在はキャッシュもよく回っていますが、仮に一時的にお金が無くなっても、取引先が続いている限りは安心感があります。

Bさん　金型工場経営

小さな町工場を経営していますが、運転資金が不安になることも多く、それまでは消費者金融系のカードローンにお世話になっていました。残高がいつも残っている状態を変えたいと思っていて、新しい資金調達方法を模索していました。希望は年利14％程度のビジネスローンより、コストが低いことです。

ネットでファクタリングのことを知り、しかも3社間の形式だと借入だと利息にあたる手数料が5%程度で済むとの情報がありました。当社は比較的売掛が多く、また主要取引先には信頼を得るため財務状況をできる限り開示しているので、3社間ファクタリングの利用に理解を示してくれそうだと考えました。

しかしいくつかのファクタリング会社に電話で問い合わせたところ、説明がわかりにくかったり、逆にこちらの説明を聞かずに「大丈夫です」としか言わなかったり、3社間のファクタリングに積極的ではなかったりといった会社もありました。その中で最も信頼できそうな業者に申し込み。ました。

取引先に理解をいただき、最初の利用では、その時のローン残高の数十万円の調達。少額だったので、受け付けてもらえるのか不安でしたが、ファクタリングは少額の利用も多いとのこと。手数料も５%ほどで買取していただけました。一度利用すると、二度目からは手続きも簡単なので、心強い資金調達方法を手に入れた気がします。

Cさん　歯科医師

街の小さな歯科クリニックを経営しています。歯科は過当競争の状態。私たちのクリニックは経営は割と健全ですが、人を雇ったり、器具等の購入が重なったりといったタイミングでキャッシュが不安になることも。医療機関の収入は、主に診療報酬。入金が診療から2か月程度先になるため資金不足になりやすいということがあるのです。

同業の友人から勧められたのがファクタリングでした。なんとなく存在は知っていましたが、診療報酬は公的機関からのもの。利用できると思っていませんでしたが、問い合わせてみると、公的な支給のためむしろ信用があり、利用可能とのことでした。

私が利用した会社は、聞いたことがない社名で、若干不安はありましたが、サポートは非常に親切。ファクタリングに関する的外れな疑問をかなりぶつけましたが、丁寧に答えてくれました。利用したのは2社間のファクタリングで、売掛先に知られることなく利用できるというものでした。

結局、売掛を利用して100万円ほど調達。一時的なキャッシュ不足は解消しました。今後は、基本敵にファクタリングを利用しなくてもよい様、キャッシュフローを考慮した経営するつもりですが、万が一資金繰りに困ったとき、ファクタリングはとても便利な存在になってくれそうです。