銀行融資を公庫に借り換えることは可能？

銀行融資を受けている企業も多いのではありませんか？
銀行融資はノンバンクよりも好条件ですよね。高額の貸し出しにも対応していますし、金利も低く設定されています。安心して利用できる、とのメリットがあるのですが、さらに好条件な融資があることを知っているでしょうか？

金額的には銀行のほうが高額まで対応してくれる可能性が高いのですが、金利が圧倒的に有利になっているのが日本政策金融公庫です。中小企業や創業間もない企業に対する貸出を積極的に行っていますよね。

そんな日本政策金融公庫を銀行融資の借り換えに利用できるのでしょうか？利用できるのであれば、銀行融資を借り換えたい、と思いますよね。

こちらでは銀行融資の借り換え先としての日本政策金融公庫についてお伝えします。

銀行融資を日本政策金融公庫で借り換えるのは難しい！

日本政策金融公庫は政府系の金融機関です。
公的な存在と言っても良いものなので、民間企業を圧迫するようなことは基本的にしません。よって銀行の利益を減らす可能性がある借り換えを認めることは基本的に考えられないのです。

もちろん絶対に対応しない、というわけではありません。対応してもらえる可能性もわずかながらにあります。申し込みを行ってみても良いですが、あまり期待はしないでくださいね。

確かに日本政策金融公庫の金利の低さは魅力的です。
金利は高くても年3.0％弱であり、好条件であると1％台。さらに1.0％を切ることもあります。

日本政策金融公庫に魅力を感じているのであれば、最初に借入先を公庫に絞りましょう。ちなみに公庫であれば、一定期間の据え置きが認めてもらうこともありますよ。しばらくは元金の返済を待ってもらえるのです。

日本政策金融公庫では借り換えできない！どうすれば良い！？

新規の借り入れで対応する、といった方法があります。
要は日本政策金融公庫や銀行から当たらに融資を受けるのです。借り換えと少し状況は異なってしまいますが、返済状況を変化させることにはなりますよね。一時的に会社の資金を高めることにもなります。

融資を受けることによって会社の資金に余裕ができるので、その状態の時を利用して業績の回復に努めることもできるでしょう。

もちろん新たな融資に関しては審査を突破しなければなりません。審査難易度は低いわけではないので、その点も考慮しておく必要があります。そもそもすでに借金がある状態なので、厳しく判定されることも十分に考えられますよ。

そこでより確実に資金調達をしたい、というときにおすすめしたいのがファクタリングです。

・ファクタリングってなんだ！？

売上があると売掛金が発生しませんか？
約束手形で受け取ったり現金で受け取ったりするケースもあると思います。しかし基本的には掛け取引ですよね。売掛金を受け取る、というケースがおおいでしょう。

その売掛金ですが、入金までにタイムラグが発生してしまいますよね。入金まで1ヶ月から2ヶ月かかってしまうことに。その期間中に資金ショートが目前に迫ってしまう、という可能性もあります。

そこで利用するのがファクタリングです。
ファクタリングは期日が来る前の売掛金を早期現金化できるものなのです。期日前に現金が受け取れるので、資金調達の一つとして利用できます。

ただし手数料が取られてしまうので、その点は注意してくださいね。
手数料は数％から30％ほどです。

審査が気になるとは思いますが、融資であるとか借り換えのような厳しい審査は行われません。ファクタリングは自社の業績などが一切関係ないのです。そもそも売掛金を支払うのは取引先ですからね。取引先に問題がなければファクタリングは利用できる可能性が高いんですよ。