資金調達　結局、どの方法がいいの？

資金調達　結局、どの方法がいいの？

資金調達の手法は、以前よりも多様化しています。事業資金の調達を検討する経営者の方々が気になるのは「結局、どの調達方法が一番良いの？」ということではないでしょうか。

この答えは、必ずしも一様ではありません。金額や利息等、どのような条件で調達したいのか、また自分自身の信用状態によっても選択肢が変わります。現状に合わせ、それぞれの方法を比較し、適切に選択していくことが重要です。

そこで、現在事業者の資金調達に利用される、ビジネスローン、不動産担保融資、手形担保融資、ファクタリング等について、状況に応じどの調達方法が最適なのか考えてみましょう。

不動産担保なら好条件が望めるが…

融資の可否、融資金額や利息、返済期限などは、借り手の「信用」によって決まります。

信用を得るために最も重要な要素のひとつが「担保」。とくに建物や土地などの不動産を持っている場合は、不動産担保融資により、高額の融資を低金利、長期で受けることが期待できます。

価格の低い不動産、すでに抵当に入っている不動産などは条件は悪くなりますが、意外な担保価値が認められることも。金融業者によって条件はかなり異なりますので、所有する不動産の担保価値の目安を調べておくとよいでしょう。

万能に思える不動産担保融資ですが、デメリットもあります。それは審査に時間がかかること。また、初期費用となる手数料が高いため、利息は低くても、短期の融資の場合、調達コストのメリットがそれほど感じられないこともあります。

不動産担保融資は「大きな額を長期で借りたい場合」に向いた資金調達といえるでしょう。

急な資金需要なら手形・無担保ビジネスローン

それでは、担保となる不動産等がない場合、運転資金、支払など急な資金需要があり、すぐに現金が必要な場合はどのような方法がよいでしょうか。

ここで挙げられるのが無担保のビジネスローンです。各社が提供するビジネスローンは、審査に通れば、即日で入金されるものが多く、また利用枠が設定されれば、その後は特別な審査もなく何度でも利用可能です。カードローン形式であればコンビニATMなどを使い、24時間、即時の調達が可能となります。

無担保のビジネスローンのデメリットとして、最初は大きな額を借りることが難しく、利息も高めなことがあります。また、とくに銀行系のビジネスローンは審査が通らないケースも多いようです。審査の中では、法人および代表者の、他社のカードローンからの借り入れには厳しい目が向けられます。

もうひとつ、スピード融資の方法として手形担保融資（手形貸付）があります。普段、手形取引を行っている会社であれば、金融会社に対して手形を振り出し担保にすることで、即日に資金調達ができます。

審査はそれほど厳しくはありませんが、信用状態によっては手形を引き受けてもらえないこともあります。金融会社によって、引き受けの基準や利息に差があるため、複数の業者に融資の可否や条件を確認することをお勧めします。

ファクタリングが最適な場合とは？

売掛債権に関する権利を譲渡するファクタリングは、ほかの融資方法とは異なる特徴があります。

信用が資金調達の可否につながることは共通していますが、ファクタリングの場合、その信用は「取引先が売掛金を支払えるか」にかかってきます。つまり、資金調達を行う会社より、取引先の信用が重要なのです。

そのため、長く取引し、支払い状況の良い会社や大会社との取引がある場合、ほかの調達方法が使えない場合にもファクタリングを利用できることがあります。また、手数料などの調達コストも、ほかの調達方法と比べファクタリングの条件のほうが良くなることもあります。

ファクタリングは、業種として売掛金が多い会社、取引先が信用度が高い会社などでは、選択肢として有力なものとなります。

状況に合わせ最適な方法を決定

以上、資金調達の選択方法について述べてきました。

事業資金の調達は、それぞれの方法のメリット・デメリットを理解し、選択肢を整理しておくことが大切です。普段から、さまざまな業者の情報を収集し、必要な時、必要な額が有利な条件で調達できる方法を検討しておきましょう。