失敗しないノンバンクの選び方

失敗しないノンバンクの選び方

ノンバンクとは、貸金業務を行う事業者のうち、預金業務を行わない業者を指します。具体的には、信販会社やリース、消費者金融会社のほか、多数の独立系ローン会社各社がこれにあたります。

非常に数の多いノンバンクだけに、利用の際はどう選べばよいのか迷うところです。特に初めての利用の方の中には「ノンバンクは何となく不安」というイメージを持っている人も多いでしょう。

そこで、ノンバンク選びに失敗しないためのポイントをいくつか紹介します。

法令順守は絶対条件

まず大前提として、利用するノンバンクが法令を遵守した正規の業者であることの重要性は言うまでもありません。融資を騙る詐欺の被害は後を絶たず、貸金業法、利息制限法など、関連法令に違反している業者も残念ながらあります。

いくらすぐにお金が必要でも、所在地がわからない、携帯電話の番号だけで営業している、会社概要を調べる方法がないなどといった、事業者を選択するのは非常に危険です。

ここで一つ基準となるのが、貸金業法に基づいて登録している事業者であるか。金融庁HPの「登録貸金業者情報検索サービス」で社名検索をするなどの方法で、登録の有無を調べることができます。また、金融庁では、貸金業法等の違反で処分を受けた業者も調べることができます。

銀行グループのノンバンク、大手信販会社であれば、法令の面では問題はないでしょう。また、貸金業としての歴史が長い会社も比較的安全。ネットの口コミ情報なども100%信頼はできませんが、社名で検索したときに多くの同じような悪評がたっている場合など、一つの参考になります。

受けたいサービスは提供されているか

正規のノンバンクの中から実際に利用する会社を選ぶこととなりますが、まず比較するノンバンクの融資商品をチェックします。ノンバンクでは不動産担保融資のほか、手形融資、手形割引等々、さまざまな手法で融資しており、これらを総合的に取り扱う業者、どれかに特化した会社があります。

サービスを総合的に提供する会社のラインナップから選ぶのが簡単ですが、特化している会社のほうが、利息等の面で有利であったり、審査に通りやすかったりすることもあります。

どのようなタイプの融資を受けるか決まっていない場合、まず大手の会社のプランを比較、それから、条件を絞り、特化型の中から探していくといった方法が良いでしょう。なるべく選択肢を多くして、ベストな選択をしていきましょう。

利息や返済方法もチェック

条件のうち最も気になるのは利息でしょう。中小企業が初めての利用する場合「〇％～〇％」といった表示の最高利率となるケースがほとんどなので、似たタイプの各社の融資商品を最高利率で比較検討するのが良いでしょう。

返済方法もチェックしておきたいところ。来店や振り込み、自動引き落とし、カードローンであればATMで返済できるものもあります。手間や振り込み手数料は、頻繁に利用する場合は大きな負担になります。毎月同額を返済していくのであれば引き落としが利用できるかは重要。自分自身のスタイルに合った返済方法が選べるかどうか、事前にチェックしておきましょう。

そして、意外と見落としやすいのが返済日。返済日が毎月の場合、取引先から入金日が集まる日よりも後に返済日を設定できれば、資金繰りは楽になります。返済日が自分で決められるか、変更できる場合はその方法なども調べておきましょう。

これらの比較条件が明示されているか、またサポート体制が充実しており、サービス内容や条件の問い合わせに丁寧に教えてもらえるか、ということも重要です。

情報収集でベストな選択を

以上、ノンバンクの選び方についての基礎知識について解説しました。

ノンバンク選びに失敗する原因は、情報不足にあります。金融庁など公的な情報、会社が発信する情報、比較サイトの情報等をうまく利用しながら、事業における「よきパートナー」になりえる会社を選びたいものです。